ORIENTANDO
AL CIUDADANO
GLOSARIO DE TERMINOLOGIA
FINANCIERA
GENERAL
Agente - Persona que representa,
actúa y rinde cuentas
por otra.
Anualidad - Suma predeterminada
que un “beneficiario”
tiene derecho a recibir
periódicamente,
hasta su muerte, o durante
determinado número
de años, como
resultado
de un plan convenido.
Fraude
- Práctica
de la simulación
y del artificio con intención
de engañar o lesionar
a otro. Es ilegal.
Garantía - Promesa hecha por una
persona para responder
por la falta de cumplimiento
de otra, en el pago
de una deuda o en la ejecución
de una obligación.
Posdatar – Indicar una fecha posterior a aquella en que un documento es librado.
Rendimiento
(yield)- Ingreso
que se obtiene en una
inversión expresado
como un porciento de la
cantidad invertida.
CREDITO
Acreedor – Persona o entidad
que presta o concede crédito
a otra persona o entidad
y adquiere de ese
modo el derecho de cobrar intereses
y el repago de la suma
prestada.
Acreedor
garantizado - Persona
cuyos derechos sobre otra
están protegidos
con colateral o
con una hipoteca u otra
garantía real.
Cargo
por financiamiento – El costo de un
préstamo en dólares
y centavos según
lo requiere la Ley
de Veracidad sobre Prestamos.
Codeudor – Es toda otra persona,
en adición al deudor
directo, que firma
los documentos de
un préstamo asumiendo
así una obligación
igual a la del deudor
directo.
Crédito – Es la promesa
de pago en el futuro para
poder comprar o tomar
prestado en el presente.
Crédito
rotativo –
Comúnmente llamada
línea de crédito,
es una facilidad
que puede ser utilizada
repetidamente, hasta el
limite establecido.
Deudor - Persona que tiene una
deuda y la obligación
de pagarle al acreedor.
Fiador - Persona que se
compromete a pagar si
otro no lo hace.
Historial
de crédito – El récord
continuo de las deudas
y compromisos de
un deudor y cuán
bien han sido pagadas
u honradas.
Interés – Cargo que se cobra
al que toma prestado por
utilizar el dinero
o capital de otra persona
o entidad. Se paga a intervalos convenidos
y que se expresa comúnmente
como un porcentaje
anual del capital
no pagado.
Préstamo
de consolidación – El combinar varias
deudas en una con el fin
de lograr una tasa
de interés mas
baja o pagos mensuales
más bajos al extender
los pagos por un periodo
de tiempo mas largo.
Principal - Cantidad de dinero que
se ha prestado y sobre
la cual se computa y han
de pagar intereses.
Recargo - Importe que frecuentemente
se agrega a un contrato
de pago en una venta a plazos, para cubrir
los gastos de venta y
administrativos, los intereses,
riesgos y algunas veces
también otros
factores.
Refinanciamiento -Sustitución de
una deuda con otra nueva.
Reglamentación
Financiera –
Conjunto de leyes y reglamentos
para proteger a los consumidores
que utilizan crédito
y a los inversionistas,
así como para garantizar
la solvencia y solidez
del sistema financiero
de un país.
Tarjeta
de crédito – Tarjeta plástica
emitida por un acreedor
quepermite a los individuos
obtener dinero prestado
y adquirir bienes o servicios
según un acuerdo
de crédito previamente
establecido.
Tasa
fija
- Es una tasa
de interés aplicable
al principal de un préstamo
o contrato de crédito
que se establece desde
el principio y no cambia
en ningún momento
mientras dure el contrato.
Tasa
variable - Es una tasa
de interés aplicable
al principal de un préstamo
o contrato que puede aumentar
o reducirse mientras dure
el contrato. Usualmente,
los cambios en la tasa
no pueden pasar de ciertos
mínimos o máximos
acordados en el contrato.
Tasa
primaria (prime rate) - Tasa
de interés que
imponen los principales
bancos en préstamos
de corta duración
a clientes con buenas
clasificaciones de crédito.
DEPOSITOS
Y PAGOS
APY (Annual Percentage
Yield) - Tasa de rendimiento
real en cuentas de depósito.
Certificado
de Depósito (CD)
- Es una cuenta
de depósito a plazo
fijo que se evidencia
en un documento emitido
como recibo en el que
se hace constar: el plazo,
la tasa de interés
y otras condiciones, entre
ellas que no puede retirarse
antes del vencimiento
pactado sin penalidad.
COSSEC
(Corporación Pública
para la Supervisión
y Seguro de las Cooperativas
de Puerto Rico) - Supervisa las
cooperativas de ahorro
y crédito en Puerto
Rico y asegura sus depósitos
hasta $100,000 por depositante.
Cuenta
corriente o de cheques - Depósito
en una institución
financiera sujeto a retiros
sin previo aviso, generalmente
mediante la emisión
de cheques. Se conoce
también como un
depósito a la vista
(o a la demanda).
Cuenta
de ahorros - Cuenta de depósito
en una institución
financiera entre cuyas
condiciones contractuales
se establece que la institución
tiene la facultad de exigir
al depositante un aviso
con hasta 30 días
de anticipación,
antes de efectuar un retiro.
Depositario - Institución
financiera que acepta
depósitos de sus
clientes.
FDIC
(Federal Deposit Insurance
Corporation ) - Corporación
del gobierno federal que
asegura hasta $100,000
por depositante en los
bancos asegurados por
la entidad.
Tarjeta
de débito
- Tarjeta plástica
emitida por una institución
financiera que permite
al tarjetahabiente, entre
otras transacciones, el
retiro de fondos de sus
cuentas en cajeros automáticos
y el pago por bienes y
servicios en comercios.
PRESTAMOS
HIPOTECARIOS
APR
(Tasa de interés
anual) - Es el costo
total del crédito
expresado como una tasa
porcentual anual. Incluye
la tasa de interés,
puntos, costos del intermediador
financiero y otros cargos
del crédito que
debe pagar el deudor.
Puntos
(Cargo por descuento)
- Cargo impuesto
en préstamos hipotecarios
para ajustar el rendimiento
de los mismos a las condiciones
del mercado. Un punto
es equivalente al uno
por ciento de la cantidad
tomada a préstamo.
Cargos por originación – Cargos razonables, incidentales y necesarios a la investigación y otorgación de un préstamo.
Corredor
de préstamos
- Cualquier persona
natural o jurídica
que ofrece y contrata
sus servicios para gestionar,
tramitar u obtener préstamos
hipotecarios u otros tipos
de préstamos y
financiamientos para terceras
personas a cambio de una
comisión.
Estimado
de buena fe
- Estimado de
los probables costos del
servicio de cierre de
un préstamo hipotecario
que el deudor debe recibir
al momento, o dentro de
tres días después
de presentar su solicitud.
Estudio
de título
- Verificación
del récord publico
para determinar el dueño
de un predio de bienes
raíces y los gravámenes
que puedan existir sobre
dicha propiedad.
Gastos
de cierre - Incluye, entre
otros: puntos, cargos
de preparación
de escrituras, hipotecas
y documentos de liquidación,
honorarios de abogados,
cargos de registro y notario,
tasación e informe
de crédito.
Gravamen - Cualquier
carga u obligación
impuesta sobre bienes
raíces. Derecho
de los acreedores a cierto
activo (por ejemplo, una
casa) si el deudor falla
en cumplir sus obligaciones
de pago.
Hipoteca - Documento
legal mediante el cual
un deudor le da a un acreedor
un gravamen sobre una
propiedad como garantía
por un préstamo;
el gravamen lo crea el
documento.
Penalidad
por prepago - Cláusula de ciertos
contratos de préstamo
que impone un cargo (generalmente
establecido como un porcentaje)
al deudor en caso de pagar
su deuda (o cualquier
abono o fracción
del mismo) antes de la
fecha de vencimiento.
Cuenta
en Plica ("escrow
account") - Una cuenta en depósito
especial bajo la custodia
de una institución
que se establece para
garantizar el cumplimiento
de pagos dirigidos a proteger
y mantener libre de gravámenes
la propiedad objeto de
un préstamo hipotecario,
tales como: primas de
seguros, contribuciones
sobre la propiedad, etc.
Préstamo
Hipotecario - Un préstamo que
tiene de garantía
un gravamen a una o varias
propiedades inmuebles.
En el contrato se fijan
las condiciones o forma
de pago o liquidación
del préstamo. Se
utiliza principalmente
para financiar la compra
de propiedades inmuebles,
como casas de vivienda.
Préstamos
convencionales - Préstamos
hipotecarios que no están
asegurados o garantizados
por entidades del gobierno
como la FHA o la Administración
de Veteranos.
Seguro
hipotecario privado (PMI
, siglas en inglés)
- Protege al
prestamista contra pérdidas
por retraso en los pagos
por parte del deudor.
Generalmente, se requiere
en préstamos convencionales
cuando el pronto es menor
al 20 por ciento del precio
de venta.
Tasación
- Estimado del
valor de una propiedad.
INVERSIONES
/ VALORES
Acción
- Participación
fraccional de propiedad
en el capital de una compañía,
cuyo valor puede apreciar
o depreciar.
Bono -
Certificado de deuda a
largo plazo emitido por
una compañía,
el gobierno federal o
por un gobierno estatal
o local.
Cartera
de inversiones (portfolio)
- Conjunto de valores
que pertenecen a una persona.
Conforme a los propósitos
de quien invierte, la
cartera puede ser para
ingreso, crecimiento,
crecimiento agresivo o
especulación.
Corredor-traficante – Cualquier corporación, sociedad o individuo que se dedica al negocio de comprar o vender valores para sí o terceros, salvo excluido por ley. Término también conocido como casa de corretaje.
Cotización - Pareja de
precios consistentes de
la licitación (bid)
y el ofrecimiento
(ask). La primera
indica el precio mayor
que se está dispuesto
a pagar por un valor y
la segunda el precio menor
a que se está dispuesto
a vender tal valor en
el mismo momento dado.
Cuenta
al margen - Cuenta en
la que un cliente utiliza
crédito facilitado
por una casa de corretaje
para hacer compras de
valores, contra sus mismos
valores, por una cantidad
mayor a la depositada
en la cuenta. El uso de
una cuenta al margen supone
riesgos tales como perder
más fondos de los
depositados en la cuenta.
Diversificación - Distribución
de las inversiones entre
distintos tipos de valores,
industrias y localidades,
con la idea de reducir
el riesgo.
Fondo mutuo abierto (open end) – Es una compañía organizada para invertir en valores que emite nuevas participaciones según recibe el dinero de los inversionistas por lo que no existe limitación en el número de acciones en circulación.
Inversión - Colocación de
fondos en valores para
obtener ingresos o realizar
ganancias.
Riesgo
- La probabilidad
de incurrir una pérdida
por cambios imprevistos
en el precio o rendimiento
de una inversión.
SIPC - Compañía
privada que garantiza
el repago del dinero y
valores en cuentas en
casas de corretaje, hasta
$500,000 por cliente (hasta
$100,000 en efectivo),
en caso de bancarrota
de la casa de corretaje.
No protege contra fluctuaciones
en el mercado ni por pérdida
en las inversiones.
Valor
en el mercado (market
value) - Precio
de una acción u
otro valor vigente para
transacciones en un momento
dado.
OFICINA
DEL COMISIONADO DE INSTITUCIONES
FINANCIERAS
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