Inversiones
engañosas
Una guía práctica
para proteger su dinero
La
Oficina del Comisionado
de Instituciones Financieras
(OCIF) es la agencia del
Estado Libre Asociado
encargada de reglamentar,
supervisar y fiscalizar
la mayoría de las
instituciones financieras
haciendo negocios en Puerto
Rico. Entre ellas se encuentran
las casas de corretaje,
bancos y otras entidades
que ofrecen inversiones.
Tanto
los instrumentos financieros
como las entidades y personas
que los venden tienen
que estar inscritos en
la OCIF.
Si
tiene dudas con respecto
a la legitimidad de cualquier
inversión o de
la entidad o persona que
se la está vendiendo,
o tiene alguna sospecha
de fraude, comuníquese
con la OCIF.
Si
tiene alguna controversia
relacionada con el ofrecimiento
de alguna inversión
y desea radicar una querella,
puede comunicarse con
la División de
Querellas de la OCIF.
La Oficina, además
de investigar, puede tomar
una serie de medidas contra
una entidad o proveedor
de servicios financieros.
Estas incluyen órdenes
de cese y desista, imponer
multas y retirar licencias
a los proveedores.
El
Departamento de Asuntos
del Consumidor (DACO)
ha aunado esfuerzos con
la Oficina del Comisionado
de Instituciones Financieras
para orientar al ciudadano
sobre sus derechos en
relación con las
instituciones financieras
y facilitar la radicación
de querellas en OCIF en
cualquier oficina regional
del DACO.
Investigue
antes de invertir
El
complejo mundo de las
finanzas ofrece muchas
oportunidades de inversión.
A los inversionistas les
llueven las llamadas,
ofertas por correo, e
incluso acercamientos
a través del Internet.
Algunas de estas oportunidades
podrían ser de
beneficio, otras no. Asegúrese
de la legitimidad de la
entidad y persona que
le hace estos ofrecimientos.
No
importa la forma que escoja
para invertir su dinero,
siempre existirá
un grado de riesgo. Mientras
mayor sea el potencial
de rendimiento, mayor
será el riesgo
de la inversión.
Las inversiones que se
mercadean como “probadas”
o “garantizadas”,
son a menudo el producto
de la imaginación
de un estafador. Evítelas
a toda costa.
Cada
año los inversionistas
pierden millones de dólares
en fraudes financieros.
Hay una serie de vendedores
muy persuasivos y persistentes
que se dedican a promover
ardides que prometen ganancias
rápidas. Las ofertas
que se venden por teléfono
constituyen sobre tres
cuartas partes de todos
los fraudes que se dan
en las inversiones. Estos
estafadores tienen mucha
labia y están dispuestos
a jugársela con
casi cualquier tipo de
inversión.
Los
estafadores dominan estas
técnicas a la perfección,
las tienen bien ensayadas,
son muy convincentes y
es común que sea
difícil resistírseles.
La
mejor protección
contra estos embaucadores
es investigar antes de
entregarles dinero. Y
recuerde, que si suena
demasiado bueno para ser
cierto, probablemente
no es un negocio legítimo.
Mucho
cuidado con las inversiones
engañosas
Los
estafadores tienen muchas
oportunidades de inversión
que ofrecer. Las siguientes
son algunas de las tácticas
preferidas por los estafadores:
© Le prometen
una tasa de rendimiento
mayor que la que pagan
otras
inversiones similares.
© Le garantizan
que la inversión
no fallará.
© Insisten
en que si no aprovecha
la oportunidad para invertir
hoy, mañana
será demasiado
tarde.
© Le prometen
que enviarán alguien
a su casa a recoger el
dinero ese
mismo día.
Los
fraudes financieros se
venden de muchas maneras.
Los métodos y promociones
que se describen a continuación
representan algunas de
las operaciones que por
lo general son ilegales.
Cuartos
de calderas (“Boiler
Rooms”)
Este
tipo de operación,
poco confiable pero bastante
común, se vale
de vendedores muy persuasivos
y de direcciones impresionantes
para hacer miles de llamadas
telefónicas a inversionistas
potenciales. El término
“boiler room”
o cuarto de calderas se
usa para describir el
ambiente “caliente”
y de “alta presión”
que generan estos vendedores
para convencer a los inversionistas
de que envíen dinero.
En la mayoría de
los casos ni la compañía
ni el producto existen,
o la operación
no es la que se quiere
representar. Si recibe
una llamada de alguien
a quien usted no ha pedido
que le llame, para ofrecerle
un negocio que suena demasiado
bueno para ser cierto,
tenga mucho cuidado. Lo
más probable es
que el negocio no exista
y que al otro lado de
la línea telefónica
se encuentre un estafador.
El
fraude Ponzi
El
fraude Ponzi se produce
de distintas formas pero
siempre se vale de unos
primeros inversionistas
que colocan dinero y reciben
ganancias provenientes
de nuevas víctimas.
A medida que dejan de
llegar inversionistas
nuevos, los últimos
se quedan sin recuperar
su dinero. El nombre proviene
de un famoso timador de
principios del Siglo 20,
Charles Ponzi, que engañó
a miles de personas en
la ciudad de Boston.
Fraudes
en pirámides
Una
operación piramidal
típica tiene a
unos pocos individuos
que reclutan a otros para
que se les unan y a su
vez recluten a otros tentándoles
con la promesa de grandes
cantidades de dinero.
Estas tácticas
también se presentan
disfrazadas de distintas
maneras, tales como negocios
multinivel.
Protéjase
Tómese
su tiempo para investigar.
No deje que lo apresuren
para entrar a ningún
tipo de negocio. Muéstrele
a su abogado cualquier
contrato o documento que
le envíen. Una
oportunidad legítima
de negocios no va a desaparecer
de la noche a la mañana.
Haga
preguntas sobre: la compañía
que le está proponiendo
el negocio, la experiencia
de sus ejecutivos, productos
--incluyendo cuál
es su mercado potencial
en su área-- costos
de iniciar operaciones,
condiciones de recompra
y las ganancias de los
distribuidores del producto.
Obtenga
copias de toda la literatura
disponible sobre esa compañía.
Comuníquese
con otras personas que
conozcan la compañía
y sus productos. Entérese
si éstos ya están
a la venta.
Investigue
y verifique toda la información
que reciba. Si tiene la
sospecha de que una compañía
pueda estar involucrada
en una práctica
financiera ilegal, comuníquese
con la Oficina del Comisionado
de Instituciones Financieras,
el Departamento de Asuntos
del Consumidor, la Cámara
de Comercio de Puerto
Rico o con el Better Business
Bureau.
Si
el promotor de una práctica
piramidal o cualquier
otro tipo de inversión
le dice que su programa
ha sido examinado o autorizado
por la Oficina del Comisionado
de Instituciones Financieras
o por alguna de las agencias
del Estado Libre Asociado
de Puerto Rico, no le
crea. Llame a la OCIF
libre de cargos al 1-800-981-1177.
Tras
las riquezas petroleras
Otra
modalidad común
de fraude financiero es
la venta de participaciones
en pozos de petróleo
y de gas. Al inversionista
se le ofrecen grandes
riquezas a cambio de que
compre participaciones
en un yacimiento petrolífero
o en nuevas áreas
de exploración
petrolera. A menudo, sin
embargo, los pozos o no
existen, o no le quedan
reservas. Tenga cuidado
cuando le hablen de yacimientos
que prometen reservas
minerales y ganancias
fabulosas. Pueden ser
ilegales. Si oye de una
fórmula “nueva”
o “secreta”
para obtener minerales
valiosos de minas abandonadas,
sepa que se trata de fraude.
Esquemas
fraudulentos con monedas
y metales preciosos
Bajo estas estafas se
tratan de vender monedas
como inversión,
al igual que barras y
lingotes de oro, plata
y platino.
Los estafadores sostienen
que el valor de las monedas
o los metales aumentará
dramáticamente
en el futuro. Sin embargo,
si les envía dinero,
no le llegarán
ni las monedas ni los
metales. Le dirán
que se han depositado
en un banco de renombre.
Aún en el caso
de que los hayan depositado,
su valor es por lo regular
mucho menor del que le
están indicando.
Las enormes comisiones
que cobra el vendedor
requerirían que
el valor de las monedas
o metales tuviese un aumento
considerable para que
como mínimo usted
no tuviese pérdidas.
Peor aún, puede
que las monedas o lingotes
ni siquiera existan y
que el vendedor simplemente
se embolsique su dinero.
Escrituras
hipotecarias y fiduciarias
Bajo
este tipo de transacción
se trata de prestar dinero
a alguien que quiere comprar
o refinanciar bienes raíces.
Se supone que como rendimiento
el inversionista reciba
los pagos de interés
y que en caso de que el
prestatario incumpla con
los pagos, reciba el título
de la propiedad. Lo más
usual es que el prestatario
no pueda repagar el préstamo
y que el inversionista
se encuentre con que el
valor de la propiedad
no cubre el monto de la
inversión o con
que la escritura no se
registró a su nombre.
Inversiones
exóticas
Los
inversionistas reciben
continuos acercamientos
para que compren inversiones
que están atadas
a desarrollos tecnológicos
recientes o a avances
científicos. Si
bien es cierto que tales
inversiones pueden ser
legítimas, es frecuente
que muchas sean fraudes
disfrazados de alta tecnología.
Estas estafas están
diseñadas para
aprovecharse del hecho
de que los inversionistas
están al tanto
de los acontecimientos
noticiosos.
Cuando se tope con estas
señales, preste
atención. Puede
que se trate de un fraude:
